Sang năm mới rồi và chắc hẳn bạn đã lên kế hoạch để đặt ra những mục tiêu tài chính lớn hơn rồi phải không?. Vậy bạn đã tự trang bị cho mình những gì để hướng đến thành công tài chính? Dưới đây là một số mục tiêu thông minh cho bạn trong năm 2020 chúng tôi nghĩ sẽ cần thiết cho mỗi cá nhân.
1. Xây dựng cho mình quỹ dự phòng
Có một quỹ dự phòng là điều bắt buộc đối với mọi cá nhân có trách nhiệm với tài chính của mình. Tiền dự phòng sẽ có ích khi bạn phải đối mặt với những sự cố không mong muốn như mất việc, cấp cứu y tế, sửa chữa nhà và hỏng xe hoặc chi phí phát sinh khi đi lại.
Các báo cáo trước đây cho thấy 60% thế hệ Y ( sinh từ năm 1980 đến 2000) không thể chi trả 1000 USD cho những trường hợp khẩn cấp và 36% không có tiền tiết kiệm để trang trải cho chi phí phát sinh bất ngờ. Hay như việc bạn muốn đi nghỉ dưỡng hoặc bỏ tiền ra để làm việc bạn đều cần tới một khoản tiền, vì vậy xây dựng một quỹ dự phòng sẽ giúp bạn vượt qua những ngày khó khăn bất ngờ.
Bạn nên để dành bao nhiêu tiền? Các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên tiết kiệm chi phí sáu tháng trong quỹ dự phòng của bạn. Ví dụ: nếu bạn chi 2.000 đô la mỗi tháng cho việc ăn uống, nhu cầu đi lại, hoá đơn tiện ích, bảo hiểm và trả lãi từ vay mượn, thì quỹ dự phòng được xây dựng trong sáu tháng sẽ lên tới 12.000 đô la (2.000 đô la x 6). Tiết kiệm một số tiền như vậy có thể khiến bạn nhụt chí không?. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải đặt các mục tiêu thực tế và đặt các cột mốc nhỏ hơn, có khả thi, dễ đạt được để giúp bạn có động lực.
Giả sử bạn có thu nhập 3.500 đô la. Sau khi trừ chi phí sinh hoạt hàng tháng, bạn đã có một khoản tiền mặt dư hơn 1.500 đô la. Bạn có thể tìm cách cắt giảm một chi phí bất kì để dành ra thêm 1.000 đô la mỗi tháng - với kế hoạch tiết kiệm cụ thể cùng việc áp dụng kỷ luật tự giác, bạn có thể xây dựng một quỹ dự phòng trị giá 12.000 đô la trong vòng một năm.
Giữ tiền quỹ dự phòng của bạn trong một tài khoản dễ thanh khoản, nghĩa là bạn có thể dễ dàng truy cập bất cứ lúc nào. Hãy cân nhắc việc gửi tiền của bạn vào những tài khoản tiết kiệm để nhận lãi suất hoặc tiền gửi cố định, thay vì đầu tư cổ phiếu và trái phiếu vì khi rút tiền đột xuất bạn có thể chịu mức phí tổn thất.
2. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Với sự không chắc chắn trong thị trường tài chính, bạn có thể muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để bảo vệ an toàn tài sản của bạn.
Có nhiều sự lựa chọn đầu tư trên thị trường - bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ, Quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REITs), ủy thác cá nhân, kế hoạch đầu tư hàng tháng, ngoại hối và tiền điện tử. Mỗi lựa chọn khác nhau về lợi nhuận và rủi ro. Hãy thử nghiên cứu và tìm hiểu về các loại đầu tư khác nhau và xem nó có phù hợp, có mang lại hiệu quả với bạn không.
Để phát triển kế hoạch đầu tư của riêng bạn, hãy tận dụng nhiều nguồn tài liệu có sẵn trực tuyến. Investopedia cung cấp rất nhiều bài báo bổ ích về đầu tư, trong khi các trang tin tức như CNBC và MarketWatch cung cấp thông tin cập nhật mới nhất trên thị trường chứng khoán. Bạn cũng có thể kiểm tra kỹ năng giao dịch của mình bằng cách sử dụng giao diện giao dịch trực tuyến được cung cấp bởi NinjaTrader, Investopedia và MarketWatch. Khi cần thiết, hãy tham khảo ý kiến cố vấn tài chính để đánh giá các mục tiêu tài chính và sự tiềm năng của từng lĩnh vực.
3. Kiểm tra tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
Giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn phải là một trong những ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn vào năm 2020. Tỷ lệ này được tính bằng cách cộng tất cả các khoản nợ hàng tháng của bạn và chia cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Ví dụ: tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 5.000 đô la và bạn phải trả 2.000 đô la cho khoản thế chấp, khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng. Điều đó làm cho tỷ lệ DTI của bạn là 40% ($ 2.000 ÷ $ 5.000 = 40%). Đối với những người muốn có đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà, tỷ lệ DTI lý tưởng sẽ là một dưới 30%.
Vì vậy, một số bước bạn có thể làm để giảm tỷ lệ này là gì?
- Cắt giảm chi tiêu của bạn
Hãy nhìn vào chi phí hàng tháng của bạn. Bạn có nên điều chỉnh lại chúng không? Liệu bạn có đủ khả năng để dành nhiều tiền hơn cho việc trả dứt điểm một khoản tiền còn đang nợ hoặc những chi phí phát sinh từ thẻ tín dụng không?
- Tạo thêm thu nhập
Có những cơ hội thăng tiến nghề nghiệp nào mà bạn có thể tận dụng không? Đã đến lúc để xem xét hiệu suất công việc của bạn và tăng lương? Ngoài ra, bạn có kỹ năng nào mà bạn có thể kiếm tiền không ? Cho dù có làm việc như một người hướng dẫn đào tạo bán thời gian, trợ giảng hoặc tài xế Grab, năm 2020 nên là năm để bắt đầu công việc phụ của bạn.
Các nghiên cứu cho thấy nợ thẻ tín dụng là căn nguyên gây căng thẳng tài chính lớn nhất đối với thế hệ Y. Dưới đây là một số mẹo để tránh bị cuốn vào vòng xoáy đi xuống này:
· Bắt tay vào việc xóa số tiền nợ lãi suất cao nhất đầu tiên
· Hợp nhất các khoản nợ vào thẻ tín dụng lãi suất thấp hơn
Sự giàu có của bạn được xác định bởi tài sản và nợ của bạn. Trả hết nợ cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn, giúp bạn dễ dàng đảm bảo các khoản vay với lãi suất và điều khoản tốt nhất.
4. Đầu tư vào chính bản thân
Điểm cuối cùng này nghe có vẻ sáo rỗng, nhưng bạn là tài sản lớn nhất của bạn. Hãy Bắt đầu đầu tư vào sức khỏe thể chất và tinh thần của bạn trong thập kỷ mới.
Một báo cáo của Cigna vào năm 2019 về các vấn đề liên quan đến căng thẳng đã ước tính rằng 4-19% tổng chi phí y tế trên các thị trường có thể quy cho bệnh liên quan đến căng thẳng. Ba quốc gia hàng đầu có tỷ lệ phần trăm cao nhất là Úc (22.911 triệu USD, 18,8%), Singapore (2,342 triệu USD, 18%) và Hồng Kông (3,758 triệu USD, 17,6%). Đừng trở thành một phần của thống kê.
Thực hiện một vài giờ một tuần để dành ra khoảng thời gian chất lượng với những người thân yêu của bạn, hòa mình vào thiên nhiên hoặc giải phóng sự căng thẳng trong cơ thể. Các ứng dụng di động như Headspace (một công cụ thiền thư giãn được hướng dẫn phổ biến) và Câu lạc bộ Nike Training Club (bao gồm các mẹo tập luyện, đào tạo và dinh dưỡng) có thể giúp kiểm tra sức khỏe và tinh thần của bạn. Nếu bạn muốn tiếp nhận những thách thức mới trong năm nay, hãy xem xét đăng ký vào một chương trình chứng nhận có thể giúp thúc đẩy sự nghiệp của bạn hoặc giúp bạn khởi đầu phát triển bản thân.
Đầu tư vào bản thân là mục tiêu tài chính thông minh nhất phải thực hiện trong năm nay.
Bạn có thể quan tâm: Sức mạnh của sự đam mê
